網(wǎng)絡(luò)貸亂象多 警惕幾大陷阱

提醒

近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)迅速崛起，貸款、理財(cái)需求不再受空間限制，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的新消費(fèi)模式，讓消費(fèi)者感受到了互聯(lián)網(wǎng)帶來的金融服務(wù)紅利和便捷，只需動動手機(jī)就可以進(jìn)行各類基金的投資服務(wù)，享受各種貸款服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的市場發(fā)展超出所有人的預(yù)期，但作為新生事物，該行業(yè)良莠不齊，出現(xiàn)了一些行業(yè)亂象，其中互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款問題較為突出。

網(wǎng)絡(luò)貸款出現(xiàn)新問題

近年來，銀行卡信貸規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，信用卡代償市場火爆。據(jù)《2017年中國信用卡代償行業(yè)研究報(bào)告》顯示，信用卡代償用戶在選擇平臺時(shí)，最主要是因?yàn)樯暾埵掷m(xù)簡單、利率低以及放款速度快。但是，信用卡代還App并不是宣傳中的那么“好用”，還暗藏了不少風(fēng)險(xiǎn)和貓膩。

近日，據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺監(jiān)測顯示，“信用卡代還”結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營平臺共計(jì)140余家，其中相關(guān)網(wǎng)站平臺70余家，運(yùn)營App有80余款。

這類業(yè)務(wù)主要有“套現(xiàn)貸”、信用卡套現(xiàn)、平臺代償三種模式，前兩者存在信用卡套現(xiàn)行為，后者的本質(zhì)是平臺代償。

信用卡“代還”暗藏風(fēng)險(xiǎn)

分期手續(xù)辦理，一般銀行只需持卡人一個(gè)電話或者直接在手機(jī)上點(diǎn)擊申請分期就能實(shí)現(xiàn)。但找代償平臺借錢再還款，不僅要進(jìn)行相關(guān)信息注冊提交，還要進(jìn)行銀行卡綁定等操作。手續(xù)并沒有在銀行辦理簡單，而且還要承擔(dān)最后可能“借”不到卻要還錢的風(fēng)險(xiǎn)。

對于信用卡用戶來說，除了體驗(yàn)好壞之外，最關(guān)注的就是辦理該業(yè)務(wù)的費(fèi)率問題了。部分“代還信用卡”App表面上利息很低，卻往往在手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)這些問題上避重就輕，甚至避之不談。到最后，用戶交給他們的費(fèi)用甚至超過了絕大多數(shù)信用卡分期付款的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率。

“代還信用卡”App申請代還款，需要提供銀行卡卡號、個(gè)人身份證信息等詳細(xì)的賬號及個(gè)人敏感信息。這些個(gè)人信息一旦被泄露或惡意利用，信用卡很可能會被復(fù)制，從而引發(fā)信用卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。

如果信用卡暫時(shí)無法償還，可以選擇銀行的分期還款業(yè)務(wù)，延長還款期，以降低還款壓力。不提倡使用代償平臺還款。

如果非要使用代償平臺，一定要選擇資質(zhì)比較好的平臺，仔細(xì)甄別該平臺工商注冊信息、股東信息、高管是否有風(fēng)控背景等，謹(jǐn)慎選擇。

如不確定，請不要進(jìn)行代償；提供信息時(shí)，要注意保護(hù)個(gè)人信息，避免因?yàn)樾畔⑿孤叮灰恍┎涣紮C(jī)構(gòu)盯上被貸款；特別強(qiáng)調(diào)，一定要按時(shí)還款。這類借款若不及時(shí)還款，產(chǎn)生的逾期費(fèi)用很高，且影響個(gè)人信用。

面對不斷膨脹的消費(fèi)誘惑，大家需保持理性，量入為出，摒棄不良消費(fèi)習(xí)慣，遠(yuǎn)離非法平臺。

陷阱

根據(jù)廣東省消委會發(fā)布的《2017年度廣東互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)消費(fèi)投訴專題分析報(bào)告》顯示，存在主要問題：貸款利息高、高額逾期費(fèi)、單方修改分期訂單、征信記錄更新滯后、額度恢復(fù)不及時(shí)、誘導(dǎo)消費(fèi)者（特別是在校學(xué)生）過度消費(fèi)、采取惡劣手段威逼恐嚇消費(fèi)者還款。

案例

通過App貸款1萬

利息高達(dá)9970元

廣東省消委會近日公布了網(wǎng)絡(luò)貸款的具體案例并發(fā)布提醒。

消費(fèi)者魯先生2017年通過App向深圳一家金融服務(wù)公司貸款1萬元，雙方約定每月利息200元，提前還款不收任何費(fèi)用。但該公司未經(jīng)魯先生同意單方做了30期分期還款，魯先生通過App查詢到利息達(dá)到9970元，與之前約定的不符，也超過了國家的法律規(guī)定。

消費(fèi)者王先生2017年11月在一家網(wǎng)貸平臺操作了一筆1300元的網(wǎng)絡(luò)借貸，約定于2017年12月初還款。王先生到期未能還款，嘗試與催收人員協(xié)商12月16日凌晨進(jìn)行還款（且最終也于16日結(jié)清所貸款項(xiàng)）。但該公司催收人員不同意協(xié)商，利用P圖軟件偽造王先生已死亡的信息，并捏造大量虛假事實(shí)，通過王先生的通訊錄進(jìn)行群發(fā)，給其生活和工作造成了極其惡劣的影響。

提醒

五招教你防網(wǎng)絡(luò)貸款陷阱

網(wǎng)絡(luò)貸款作為一種新的消費(fèi)模式，頗受年輕人歡迎。一些正規(guī)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)貸款確實(shí)能幫助解決短期資金周轉(zhuǎn)不靈的困境，但在選擇貸款時(shí)一定要謹(jǐn)慎。

要拒絕過度消費(fèi)。根據(jù)自己的生活需求理性購買商品和服務(wù)，不要因一時(shí)沖動過度消費(fèi)。

選擇正規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。充分了解網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、實(shí)力和口碑，正規(guī)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的流程一般比較復(fù)雜，審核也比較嚴(yán)格，利息較銀行稍高，但遠(yuǎn)低于高利貸。

評估貸款風(fēng)險(xiǎn)。正確評估自己的還款能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，不要選擇超過自己還款能力的貸款產(chǎn)品，量力而行。

警惕消費(fèi)陷阱。很多網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過宣傳“免息”“低利率”來吸引消費(fèi)者，實(shí)際卻是利用不同名頭或者不同利率計(jì)算方式設(shè)置消費(fèi)陷阱，實(shí)際支付貸款利息非常高。

在辦理貸款時(shí)，不要被表象所迷惑，應(yīng)理性分析，或者請教有金融知識的家人朋友，避免掉入陷阱。

保管好個(gè)人信息。一些心懷不軌的人盜用消費(fèi)者身份信息，通過一些不正規(guī)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)貸款，逾期不還，導(dǎo)致消費(fèi)者被網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)通過各種惡劣手段催還貸款，因此，一定要嚴(yán)密保管好個(gè)人信息，尤其是身份證信息。

延伸

“12363”去年受理金融咨詢、投訴128宗

南都記者從江門市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)聯(lián)合會（簡稱“江門金消保聯(lián)合會”）獲悉，去年，江門市“12363金融消費(fèi)投訴電話”受理金融咨詢、投訴共128宗，其中，金融咨詢范圍主要集中在銀行卡、貸款等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，咨詢解答率100%。

2017年，江門金消保聯(lián)合會經(jīng)江門市司法局備案，成立了“江門市金融消費(fèi)糾紛人民調(diào)解委員會”（下稱江門金融人調(diào)委），并積極開展金融糾紛調(diào)解工作。

2017年，江門金融人調(diào)委成功調(diào)解金融糾紛20宗，涉及金額達(dá)300萬元。

愛盈利-運(yùn)營小咖秀(www.jza6.com) 始終堅(jiān)持研究分享移動互聯(lián)網(wǎng)App運(yùn)營推廣經(jīng)驗(yàn)、策略、全案、渠道等純干貨知識內(nèi)容；是廣大App運(yùn)營從業(yè)者的知識啟蒙、成長指導(dǎo)、進(jìn)階學(xué)習(xí)的集聚平臺；

想了解更多移動互聯(lián)網(wǎng)干貨知識，請關(guān)注微信公眾號運(yùn)營小咖秀（ID: yunyingshow）