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指紋支付對(duì)決!Apple Pay與支付寶你會(huì)選擇誰(shuí)

來(lái)源:太平洋電腦網(wǎng) 5874

盡管不是蘋(píng)果iPhone首先把指紋引入到手機(jī)當(dāng)中,但可以說(shuō)前年的iPhone 5s給予了指紋識(shí)別一個(gè)新生。用戶只要像平時(shí)一樣按壓iPhone上的Home鍵即可實(shí)現(xiàn)點(diǎn)亮屏幕并指紋解鎖,整個(gè)過(guò)程與以往的操作完全一樣,這種體驗(yàn)完勝以往IT領(lǐng)域里任何的其他指紋設(shè)計(jì)。

Apple Pay PK支付寶:你會(huì)選擇哪個(gè)指紋?

當(dāng)不少?gòu)S商努力向蘋(píng)果學(xué)習(xí)把指紋引入自家手機(jī)的時(shí)候,蘋(píng)果在去年推出了Apple Pay指紋支付功能,該功能其中一個(gè)重要環(huán)節(jié)就是利用指紋識(shí)別確認(rèn)支付,指紋取代傳統(tǒng)的數(shù)字(文字)密碼成為支付的重要媒介。在蘋(píng)果的策略當(dāng)中,指紋解鎖是第一步,通過(guò)一年的時(shí)間讓人們接受并習(xí)慣指紋識(shí)別功能,然后當(dāng)推出Apple Pay時(shí),人們會(huì)更加容易接受指紋支付功能。

Apple Pay整合了Passbook應(yīng)用,使用者可以通過(guò)蘋(píng)果賬號(hào)綁定的信用卡支付,也可以通過(guò)拍照增加新的信用卡。我們?cè)谔O(píng)果支持合作的商家消費(fèi)時(shí),在簡(jiǎn)單讀取了iPhone 6頂端的NFC信息后,用戶可以選擇Apple Pay進(jìn)行支付,而搭配Touch ID便能夠確認(rèn)。

相信大家都會(huì)關(guān)心Apple Pay何時(shí)才會(huì)正式在國(guó)內(nèi)推出,盡管蘋(píng)果公司并沒(méi)有給出一個(gè)具體的時(shí)間,但在本月初推出的iOS 8.3系統(tǒng)固件版本上已經(jīng)支持中國(guó)銀聯(lián)的服務(wù),從這個(gè)信號(hào)可以猜測(cè)Apple Pay在國(guó)內(nèi)推出的時(shí)間應(yīng)該并不會(huì)太遙遠(yuǎn)。在Apple Pay加緊進(jìn)入國(guó)內(nèi)步伐的時(shí)候,國(guó)內(nèi)的支付寶也早已開(kāi)始指紋支付方面的部署,從技術(shù)到產(chǎn)品終端都已經(jīng)初步到位,Apple Pay在國(guó)內(nèi)會(huì)成功嗎?對(duì)于國(guó)內(nèi)消費(fèi)者來(lái)說(shuō),Apple Pay和支付寶哪個(gè)更加合適國(guó)內(nèi)消費(fèi)者需求和習(xí)慣?

Apple Pay與支付寶簡(jiǎn)介

去年10月,蘋(píng)果正式在美國(guó)本土推出Apple Pay,截至今年3月,美國(guó)有超過(guò)2500家銀行已支持Apple Pay,接受Apple Pay的網(wǎng)店多達(dá)70余萬(wàn)處,并且這數(shù)字還在不斷增加。據(jù)去年底數(shù)據(jù)顯示,Apple Pay已經(jīng)占據(jù)美國(guó)數(shù)字支付市場(chǎng)交易額的1%,Apple Pay用戶平均每周使用Apple Pay完成支付1.4次。另外,Apple Pay功能支付的交易數(shù)占其信用卡交易總數(shù)的5.3%,支付額占總額的2.3%。

2014年我國(guó)內(nèi)的支付寶成為了全球最大的移動(dòng)支付廠商,同年7月(支付寶旗下的)支付寶錢(qián)包與手機(jī)廠商合作試水指紋支付服務(wù),這是我國(guó)首次手機(jī)指紋支付業(yè)務(wù)的嘗試。而在本月初同屬阿里集團(tuán)下的阿里YunOS與紐曼合作推出千元指紋支付手機(jī)紐曼紐扣,除去主流的硬件配置外,紐曼紐扣最大的特點(diǎn)是采用了阿里YunOS系統(tǒng),并且機(jī)身上自帶的指紋識(shí)別模塊不僅可以用于常規(guī)的解鎖,還能實(shí)現(xiàn)支付寶支付功能。

安全方面的差別

這里需要特別說(shuō)明的一點(diǎn)是基于阿里YunOS系統(tǒng)與支付寶的支付功能可以實(shí)現(xiàn)更為緊密的安全性。對(duì)于一般的iOS和Android系統(tǒng)手機(jī)來(lái)說(shuō),支付寶只能只是一個(gè)APP(應(yīng)用程序)的角色,其安全性也只停留在應(yīng)用層,安全系數(shù)并不高。而在紐曼紐扣的阿里YunOS系統(tǒng)里,支付寶是一個(gè)核心的模塊,從系統(tǒng)的底層進(jìn)行安全保護(hù),安全系數(shù)高于前面說(shuō)到的iOS和Android系統(tǒng)手機(jī)。并且支付寶資金(快捷支付、余額、余額寶)均由保險(xiǎn)公司全額承保,發(fā)生被盜風(fēng)險(xiǎn)一經(jīng)核實(shí)100%賠付,賠付金額無(wú)上限,最快24小時(shí)到賬。

Apple Pay是蘋(píng)果iOS系統(tǒng)中一個(gè)核心的組件,用戶的指紋信息會(huì)存放在手機(jī)中一個(gè)個(gè)人的加密模塊,用戶和蘋(píng)果公司都無(wú)法直接讀取到指紋信息,交易過(guò)程中也加密保護(hù)。就Apple Pay系統(tǒng)本身來(lái)說(shuō)是安全的,但Apple Pay驗(yàn)證機(jī)制卻存在漏洞。今年3月初,有犯罪分子利用Apple Pay驗(yàn)證機(jī)制的漏洞,利用盜取所得信用卡通過(guò)Apple Pay功能進(jìn)行消費(fèi),這也再次敲響了人們對(duì)Apple Pay安全性的警鐘。

消費(fèi)者的接受程度

指紋支付可以拆分為三個(gè)部分:消費(fèi)者、通道、終端商戶。首先是消費(fèi)者方面,想要在Apple Pay實(shí)現(xiàn)支付,首先你得把銀聯(lián)信用卡與Apple ID(蘋(píng)果賬號(hào))進(jìn)行綁定,又或者與支付寶或微信這類(lèi)移動(dòng)支付廠商合作,綁定支付寶或微信賬號(hào),說(shuō)白了這就是一個(gè)授權(quán)的過(guò)程,在你每一次消費(fèi)時(shí),你的資金都是先經(jīng)過(guò)蘋(píng)果然后再轉(zhuǎn)入商家的賬戶中。

Apple Pay

蘋(píng)果想要消費(fèi)者把信用卡綁定到Apple Pay上,這個(gè)難度十分巨大,支付寶用了很多年的時(shí)間才讓消費(fèi)者接受網(wǎng)上支付。而微信這個(gè)用戶基數(shù)龐大的APP,也得通過(guò)連續(xù)兩年的“春節(jié)紅包”來(lái)吸引用戶綁定銀行卡信息。

去年不少?lài)?guó)產(chǎn)廠商也相繼推出支持指紋識(shí)別的手機(jī),也有一些已經(jīng)支持支付功能,但這些支付很大部分僅限于自身的應(yīng)用商店,還無(wú)法普及到日常的消費(fèi)行為中。原因很簡(jiǎn)單,國(guó)內(nèi)的手機(jī)廠商也與Apple Pay一樣,需要與銀聯(lián)或者支付寶這些支付通道合作,但這中間涉及技術(shù)以及利潤(rùn)等眾多方面的因素,絕非短時(shí)間內(nèi)可以輕易解決的,而且用戶為什么要在手機(jī)上綁定銀聯(lián)或者支付寶賬號(hào)進(jìn)行消費(fèi)呢?

蘋(píng)果憑什么來(lái)吸引用戶綁定信用卡信息呢?難道僅僅是因?yàn)槟愕奶O(píng)果嗎?要知道現(xiàn)在國(guó)內(nèi)iPhone用戶里有很大一部分甚至還沒(méi)有Apple ID,蘋(píng)果在國(guó)內(nèi)推廣Apple Pay的難度要遠(yuǎn)超在美國(guó)本土。所以筆者對(duì)Apple Pay在國(guó)內(nèi)的前景并不樂(lè)觀,相信只有是少數(shù)“極客型”用戶使用。

而支付寶目前不僅是我國(guó)還是全球最大的移動(dòng)支付廠商,國(guó)內(nèi)不少消費(fèi)者已經(jīng)接受了支付寶的消費(fèi)方式,甚至已經(jīng)成為了生活中不可缺少的組成,如我們聚餐時(shí)先由一個(gè)朋友付餐費(fèi),然后通過(guò)支付寶轉(zhuǎn)賬付款。現(xiàn)在用戶只要在紐曼紐扣這種帶指紋功能的阿里YunOS系統(tǒng)手機(jī)上開(kāi)啟指紋支付轉(zhuǎn)賬功能,就可以輕松實(shí)現(xiàn)指紋支付,可以吸引消費(fèi)者去嘗鮮。

目前蘋(píng)果兩款支持指紋支付的機(jī)型iPhone 6和6 Plus都是市場(chǎng)價(jià)格最高的機(jī)型之一,導(dǎo)致指紋支付的門(mén)檻過(guò)高,普及難度大,而阿里YunOS系統(tǒng)與紐曼推出的紐扣價(jià)格僅在千元水平,也是目前價(jià)格最低的指紋識(shí)別手機(jī),對(duì)于整個(gè)手機(jī)市場(chǎng)帶來(lái)了沖擊,也會(huì)令今后指紋手機(jī)以及指紋支付往大眾化方向發(fā)展。

與銀聯(lián)、支付寶的合作

所謂的通道指的是如銀聯(lián)、支付寶、微信這樣的支付渠道,就是你的錢(qián)將通過(guò)怎樣的方式轉(zhuǎn)到蘋(píng)果賬號(hào)上進(jìn)行消費(fèi)。雖然目前蘋(píng)果iOS 8.3已經(jīng)支持銀聯(lián)服務(wù),但蘋(píng)果還得與國(guó)內(nèi)各家銀行談判,蘋(píng)果官網(wǎng)中表示Apple Pay不會(huì)向“用戶、商家或開(kāi)發(fā)者”收取費(fèi),那么Apple Pay的收益會(huì)從哪里獲得呢?這就只剩下銀行了,收費(fèi)可是一個(gè)很大的問(wèn)題,國(guó)內(nèi)銀行愿意舍棄自身的利潤(rùn)與蘋(píng)果合作嗎?

據(jù)了解如果美國(guó)消費(fèi)者使用Apple Pay付款消費(fèi)每100美元,銀行和信用卡需要支付給蘋(píng)果15美分的費(fèi)用,即蘋(píng)果可以得到消費(fèi)額的0.15%利潤(rùn)。

反觀支付寶目前與國(guó)內(nèi)外180多家銀行以及VISA、MasterCard國(guó)際組織等機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系,現(xiàn)在做指紋支付只不過(guò)是打通消費(fèi)交易的最后一步,不存在需要與銀行再次談判的問(wèn)題。同時(shí)除去消費(fèi)交易,支付寶已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)不同形式的轉(zhuǎn)賬和余額儲(chǔ)蓄等生活中各方面的服務(wù),更為逆天的是支付寶現(xiàn)在還支持海外購(gòu)物的退稅服務(wù)。

線下合作商戶的數(shù)量

另外還有一個(gè)影響Apple Pay在國(guó)內(nèi)推廣的重要因素就是終端商戶的支持。就在去年的雙12,支付寶聯(lián)合線下的近100個(gè)品牌、約2萬(wàn)家門(mén)店將參與雙12活動(dòng),當(dāng)天使用支付寶錢(qián)包付款即可打5折,范圍覆蓋餐館、甜品、面包店、超市、便利店等多個(gè)日常消費(fèi)場(chǎng)所。而蘋(píng)果目前在國(guó)內(nèi)合作商戶數(shù)量尚未公布,不過(guò)可以想象這個(gè)數(shù)字在初期注定不會(huì)太漂亮,而且整個(gè)推進(jìn)的腳步也會(huì)比較困難。

總結(jié)

iPhone 6系列上的Apple Pay和紐曼紐扣上的指紋支付功能的基本原理相同,但影響消費(fèi)者使用的關(guān)鍵還是本地化的工作。雖然近年蘋(píng)果已經(jīng)逐步放下傲慢的身段,但想要正式打開(kāi)中國(guó)市場(chǎng)還是要面對(duì)相當(dāng)大的困難以及花費(fèi)很長(zhǎng)的時(shí)間,與此同時(shí),不少?lài)?guó)產(chǎn)廠商也不斷開(kāi)始在指紋支付方面的嘗試,他們更多是選擇采用與支付寶合作,以得到一套完整和安全解決方案。無(wú)論是Apple Pay還是支付寶,哪一個(gè)比較好,最終的選擇權(quán)還是在消費(fèi)者手上。

評(píng)論

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