作為一個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理，能設(shè)計(jì)一個(gè)用戶(hù)喜歡、體驗(yàn)流暢的產(chǎn)品是心愿也是職責(zé)。但是往往很多時(shí)候我們沒(méi)有把復(fù)雜的問(wèn)題簡(jiǎn)單化。今天簡(jiǎn)單聊聊如何設(shè)計(jì)理財(cái)中的基金組合產(chǎn)品！

５月底的時(shí)候，一個(gè)妹子說(shuō)想了解下基金組合和調(diào)倉(cāng)，想知道作為一個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理怎么設(shè)計(jì)才能讓用戶(hù)用的爽。原本答應(yīng)端午后來(lái)一篇，現(xiàn)在也是端午后，就是稍微晚了點(diǎn)：）已經(jīng)夏至了。

最近很多基金類(lèi)平臺(tái)都做了基金組合這種產(chǎn)品。今天看看常見(jiàn)的幾種類(lèi)型，也提醒產(chǎn)品經(jīng)理們這里都有哪些坑。

之前寫(xiě)過(guò)一個(gè)摩羯智投的，需要看的請(qǐng)移步這里：從體驗(yàn)“摩羯智投”聊智能投顧

先說(shuō)說(shuō)大的背景，基金組合和智能投顧一樣，要依靠大數(shù)據(jù)和好的產(chǎn)品。由于國(guó)內(nèi)政策和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素影響，國(guó)內(nèi)的投顧類(lèi)和組合類(lèi)產(chǎn)品還是半人工化的。

源于以下幾個(gè)具體原因：牌照限制、數(shù)據(jù)不互通和產(chǎn)品不足：

三個(gè)環(huán)節(jié)，三類(lèi)牌照，牌照分屬，基于全產(chǎn)業(yè)鏈的智能投顧業(yè)務(wù)較難開(kāi)展金融數(shù)據(jù)庫(kù)與其他數(shù)據(jù)庫(kù)仍未融合，同投資偏好和資源基礎(chǔ)的用戶(hù)仍無(wú)法整合智能投顧主要投資標(biāo)的之一，如ETF產(chǎn)品數(shù)量及種類(lèi)仍不足

以下圖片是有幸讀到的對(duì)中國(guó)智能投顧現(xiàn)狀分析中中美對(duì)比：

所以目前市面上的投顧類(lèi)和基金組合類(lèi)還屬于初級(jí)階段，選幾個(gè)目前市面上常見(jiàn)的類(lèi)型。

掌上基金

在我平時(shí)關(guān)注的基金類(lèi)APP中，掌上基金是用戶(hù)體驗(yàn)比較好的。最近的版本中增加了調(diào)倉(cāng)的功能。

為客戶(hù)提供了以下三個(gè)組合：

保守型組合平衡型組合進(jìn)取型組合

每個(gè)組合都展示了各自的日漲幅情況，具體看下圖。

例如，選擇保守型，我們會(huì)看到如下幾支基金，基本是債券型和貨幣型基金占得比重比較大。

值得注意的是有一支基金是不能參與調(diào)倉(cāng)的，為什么的。因?yàn)槟壳俺钟械倪@個(gè)基金屬于認(rèn)購(gòu)階段，還未正式上市的。

我們可以看到推薦的組合是不能改變持倉(cāng)比例的，也就是如果你默認(rèn)了這種方式，就會(huì)完全按照這個(gè)方式進(jìn)行配置。

選定了組合類(lèi)型后，會(huì)出現(xiàn)一個(gè)轉(zhuǎn)投的方式：

時(shí)間最短費(fèi)率最低

系統(tǒng)幫默認(rèn)了費(fèi)率最低這一欄。

對(duì)于不懂什么是時(shí)間最短和費(fèi)率最低，下面給了規(guī)則說(shuō)明。

隨后我們可以看到調(diào)倉(cāng)的明細(xì)：

點(diǎn)擊確認(rèn)之后，系統(tǒng)就幫你做這些贖回或者轉(zhuǎn)換的事情了。

掌上基金做的比較保守，屬于半人工半智能的基金組合。

為客戶(hù)提出三種配置方案固定基金比例中途不支持調(diào)倉(cāng)

這種基金組合有點(diǎn)像蛋卷基金，操作簡(jiǎn)單、不用操心。

我們?cè)倏聪绿焯旎鹗窃趺醋龅摹?/p>

天天基金

天天基金中有一個(gè)組合寶產(chǎn)品，顧名思義就是基金組合。這些基金有一個(gè)特點(diǎn)就是，每個(gè)組合中的標(biāo)的是同一家基金公司的。

例如下圖中這個(gè) 白馬組合，是由興全基金提供的，通過(guò)直接與基金公司打包產(chǎn)品來(lái)合作也是基金組合的一個(gè)形式。

同時(shí)該組合包含了更詳細(xì)的數(shù)據(jù)：

累計(jì)收益、最新收益、運(yùn)行天數(shù)、收益走勢(shì)等等。

客戶(hù)1500元起購(gòu)，同時(shí)該組合產(chǎn)品一兩月會(huì)進(jìn)行調(diào)倉(cāng)，客戶(hù)可以選擇跟投或者維持現(xiàn)有的持倉(cāng)比例。

天天基金主要是與基金公司合作的方式進(jìn)行組合推薦

配置方案多基金比例按月調(diào)整，支持調(diào)倉(cāng)一個(gè)組合的標(biāo)的屬于同一家公司不支持將現(xiàn)有持倉(cāng)調(diào)整成組合，組合是一個(gè)固定的產(chǎn)品

以上提到的兩種基本是目前常見(jiàn)的基金組合方式。

如何才能更合理地使用基金組合功？

作為一個(gè)客戶(hù)如何才能更爽地使用基金組合這個(gè)功能呢？——–我覺(jué)得其實(shí)是可以模仿王者榮耀打排位賽的方式。

打王者榮耀的排位賽的時(shí)候，我們往往都去選我們擅長(zhǎng)的角色，但是系統(tǒng)會(huì)告知我們?nèi)眰€(gè)肉或者缺個(gè)射手。即使自己都用自己對(duì)擅長(zhǎng)的角色，但是卻不能保證打出最有力的輸出。合理的布局顯得很重要。所以，基金組合也是。

五個(gè)角色就相當(dāng)于一個(gè)組合的五支基金，怎么讓五支基金都發(fā)揮自己的作用并且戰(zhàn)勝對(duì)方也就是其他組合呢？

以下幾點(diǎn)是可以考慮的：

1、各個(gè)能手都要有（基金類(lèi)型+基金風(fēng)險(xiǎn)）

法師、射手、坦克，就像是股票型、債券型、貨幣基金型一個(gè)道理。這樣不會(huì)出現(xiàn)沒(méi)有坦克防御，沒(méi)有法師控制的情況，能夠比較穩(wěn)定地打比賽。通過(guò)多類(lèi)型的基金搭配來(lái)降低整個(gè)組合的風(fēng)險(xiǎn)。

2、歷史戰(zhàn)績(jī)都要硬（管理人背景+基金業(yè)績(jī)）

有時(shí)候排位的時(shí)候，大家喜歡發(fā)出自己的歷史戰(zhàn)績(jī)或者能查看這個(gè)法師是不是資深的或者是第一次打。這就如同基金有的是剛上市的，有的是老牌基金機(jī)構(gòu)，歷史業(yè)績(jī)一直不錯(cuò)，查查這個(gè)射手的勝率，就像查查這個(gè)基金管理人的背景和業(yè)績(jī)一樣。我們喜歡經(jīng)驗(yàn)豐富、勝率高的王者，對(duì)于基金管理人和基金業(yè)績(jī)來(lái)說(shuō)同樣的道理。

3、做到知己，了解自己的法力、物抗等能力（基金資產(chǎn)配置）

有時(shí)候像亞瑟這種坦克型選手，覺(jué)得自己真是坦克了，實(shí)際上自己開(kāi)始時(shí)候命是很脆的，所以了解下自己個(gè)方面的數(shù)據(jù)還是很有必要的。

對(duì)于基金也是，要明白這支基金的資產(chǎn)都配置在多少股票上，這些股票又都是什么分散在什么行業(yè)。

4、選擇合適自己的位置，知道自己的目的（基金目標(biāo)+基金持倉(cāng)比重）

有些角色剛出來(lái)還沒(méi)發(fā)育好，這個(gè)時(shí)候你的位置就是打打小兵，或者打打野，雖然很多玩家是覺(jué)得殺人的快感比較強(qiáng)，同樣很多基金也通常想扮演賺錢(qián)的角色，但是一個(gè)經(jīng)驗(yàn)少，武器不全，沒(méi)發(fā)育好的，首先得保命。就行債券基金或者貨幣基金往往主要負(fù)責(zé)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)低的收益。所以，在不同階段要清楚自己的目標(biāo)是什么。如果我們手上沒(méi)多少錢(qián)，只是每天攢點(diǎn)零花錢(qián)的話，剛步入這個(gè)基金市場(chǎng)，我們可以先不追隨成長(zhǎng)型或者概念型的熱門(mén)股票，好好穩(wěn)定前行，如果目前定的目標(biāo)不能實(shí)現(xiàn)，應(yīng)考慮更換位置。

5、選擇適合自己的出裝來(lái)武裝自己（基金策略）

有時(shí)候戰(zhàn)隊(duì)需要持續(xù)輸出，有時(shí)候需要團(tuán)隊(duì)增益，有時(shí)候團(tuán)隊(duì)需要生存。同樣基金也是，有時(shí)候需要適時(shí)進(jìn)出，有時(shí)需要趨勢(shì)投資策略或者絕對(duì)價(jià)值策略。

做到以上幾點(diǎn)，多次操作，你的王者等級(jí)基本上會(huì)越大越高，你選擇基金組合的能力也會(huì)上升。但是買(mǎi)基金可能不能像打農(nóng)藥那樣天天試錯(cuò)，這是個(gè)真金白銀的游戲。

所以如果有一個(gè)智能的系統(tǒng)，幫你在這五點(diǎn)上進(jìn)行智能篩選的話，基金組合玩起來(lái)可能會(huì)比較爽。

如何將智能系統(tǒng)呈現(xiàn)給客戶(hù)？

我覺(jué)得可以像玩游戲一樣。

第一步

假設(shè)我們的基金組合也是五個(gè)，我們先找五個(gè)基金出來(lái)，不能全是坦克，也不能全是法師。

可以通過(guò)一個(gè)多邊形模型來(lái)通過(guò)最簡(jiǎn)單的拖拽找基金，打個(gè)比方，做兩個(gè)偏股的陣型，做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)低的陣型，再來(lái)兩個(gè)偏債的陣型。

第二步

從上面的圖中通過(guò)自己控制中間點(diǎn)位，來(lái)調(diào)節(jié)選出適合自己的基金，我們這個(gè)時(shí)候會(huì)篩選出了一些基金了。第二步我們要干什么呢？那就是看這些英雄們也就是基金們的歷史業(yè)績(jī)。

我們來(lái)做一個(gè)基金業(yè)績(jī)排序和基金經(jīng)理業(yè)績(jī)排序：

第三步

查看資產(chǎn)配置也可以用上面類(lèi)似的展示方式。

第四步

通過(guò)上面三步我們的基金范圍再次縮小了，假設(shè)還剩下10支股票，這時(shí)候怎么選五個(gè)基金并且合理配比呢。就是看每只基金占得比重，各自在團(tuán)隊(duì)中的職責(zé)是什么，我們想達(dá)到什么目標(biāo)。

這一步可以采取風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和歷史交易數(shù)據(jù)分析來(lái)給客戶(hù)量身匹配。

根據(jù)這個(gè)我們的系統(tǒng)自動(dòng)生成幾個(gè)適合客戶(hù)的組合。簡(jiǎn)單畫(huà)了個(gè)圖，大概這個(gè)意思。

第五步

根據(jù)自己現(xiàn)狀選擇策略，進(jìn)行申購(gòu)。

例如：

我要每周定投我要根據(jù)系統(tǒng)智能推薦進(jìn)行調(diào)倉(cāng)收益高于多少幫我贖回百分之多少和大盤(pán)對(duì)比 適時(shí)進(jìn)出

再智能一點(diǎn)的話，可以多選。來(lái)幫我貼心服務(wù)。

自己玩王者榮耀還在摸索階段，所以基金的學(xué)習(xí)也在一步步深入，一點(diǎn)想法分享給大家。

今天就介紹這么多啦，一起進(jìn)步，下期見(jiàn)。

#關(guān)于作者#

7姐，微信公眾號(hào)：「sevensisiter」。曾任職騰訊、新浪、金融公司互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品經(jīng)理，擅長(zhǎng)產(chǎn)品分析、數(shù)據(jù)分析、用戶(hù)研究、行業(yè)分析等。

文章作者系 @張小覺(jué)