10G “裸條”信息的泄露，曾把校園貸推上了風(fēng)口浪尖。只是借了幾百元而已，最后可能因?yàn)椤袄麧L利”滾出幾萬元的債；還不上了？這些平臺(tái)可能會(huì)將當(dāng)初借款時(shí)的“裸條”信息泄露或者出賣，強(qiáng)迫借款的女生“肉償”。

在校園貸中，這樣的亂象比比皆是。2016 年，銀監(jiān)會(huì)和教育部曾多次發(fā)文，要求對(duì)校園貸的亂象進(jìn)行整治。如今，除了政策上的“圍堵”，對(duì)校園貸市場(chǎng)的規(guī)范有了新方法。

5 月 17 日，建行廣東分行發(fā)布了首款針對(duì)在校大學(xué)生群體量身定制的互聯(lián)網(wǎng)信用貸款產(chǎn)品——“金蜜蜂校園快貸”。據(jù)悉，這款產(chǎn)品為純信用貸款，授信額度在 1000-50000 元之間，年利率為 5.6%。

同一天，中行也發(fā)布消息稱將推出名為“中銀 E 貸校園貸”的產(chǎn)品，主要為高校學(xué)生提供小額的中長(zhǎng)期循環(huán)貸款。初期貸款周期最長(zhǎng)為 12 個(gè)月，未來可以延長(zhǎng)至 3-6 年；中行還會(huì)提供寬限期服務(wù)，在寬限期內(nèi)只用還息不用還本。同時(shí)，貸款不含手續(xù)費(fèi)，最高額度為 8000 元。

相關(guān)人士透露，除了中行和建行之外，未來將會(huì)有更多的銀行和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)邁入校園金融領(lǐng)域，為校園貸的規(guī)范化提供可能。

校園貸：借款一時(shí)爽，還款火葬場(chǎng)

如果你利息還不上的話，就讓我們開心下，至于怎樣開心么，你懂的。

一名剛滿 18 歲的女大學(xué)生，因?yàn)樵谛@貸中借了數(shù)萬元還不上，凌晨被逼債人帶到浴場(chǎng)催債，連上廁所都有人跟著。為了還最初的借款，她曾經(jīng)被迫在多家公司借款，拆東墻補(bǔ)西墻，最初的 2 萬元欠款最后變成了 25 萬，而她也在“裸條”的逼迫下不堪重負(fù)，最終只能求助于家長(zhǎng)。

不過與其他深陷非法校園貸的學(xué)生相比，她還算是比較幸運(yùn)的。

2016 年 3 月，河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院大二學(xué)生鄭旭，因?yàn)槊詰僮闱虿势?，在輸光生活費(fèi)后開始用網(wǎng)絡(luò)貸款，最終欠下 60 多萬元債務(wù)無力償還，選擇跳樓自殺。

今年 4 月，廈門華夏學(xué)院的大二女生如夢(mèng)（化名）因卷入“裸貸”，并在多個(gè)校園貸平臺(tái)欠款累計(jì)數(shù)十萬，最終選擇在賓館自殺。

（圖片來自：新浪新聞）

這樣的事件可能會(huì)讓初見的人覺得不可思議，但這正是不良校園貸野蠻生長(zhǎng)的一個(gè)縮影。

根據(jù)記錄，2013 年校園貸首次進(jìn)入大學(xué)，2014-2015 年進(jìn)入爆發(fā)式的發(fā)展階段，僅 2015 年就有多達(dá) 108 家校園貸入場(chǎng)。

曾有學(xué)者將校園貸分為“P2P+分期購物”、傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的購物信貸服務(wù)（如螞蟻花唄、京東白條等）以及純 P2P 貸款三種模式。其中，前兩種屬于消費(fèi)貸，后一種則是現(xiàn)金借貸。

這些校園貸產(chǎn)品，多是看準(zhǔn)了如今的大學(xué)生“想要消費(fèi)升級(jí)卻沒有相應(yīng)的消費(fèi)能力”的痛點(diǎn)：周圍的朋友都在用 iPhone，買不起的我可以分期買??；網(wǎng)上都說每個(gè)女生都應(yīng)該有一只迪奧 999，但只買一只太少了，斬男色、姨媽色、西柚色我都想來一只……

但與日益膨脹的消費(fèi)欲望相對(duì)應(yīng)的，是這些在校學(xué)生沒有獨(dú)立、穩(wěn)定的收入來源，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)比較欠缺，也沒有金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

因此結(jié)合力度很大的地推和線上營(yíng)銷推廣，校園貸以分期付款和低門檻甚至零門檻借貸的方式，吸引了很多大學(xué)生“入圈”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015 年我國面向大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)信貸規(guī)模為 260 億元，而到了 2016 年，這一數(shù)字突破了 800 億元。

（圖片來自：新華網(wǎng)）

然而在這些校園貸平臺(tái)中，有很大一部分都存在著監(jiān)管不力、涉嫌非法運(yùn)營(yíng)等問題。

有的平臺(tái)，打著“內(nèi)部有人、貸款不用還”的名號(hào)進(jìn)行傳銷性質(zhì)的貸款；有的平臺(tái)，表面看是互聯(lián)網(wǎng)借貸，實(shí)際上借款利率早已超過限制標(biāo)準(zhǔn)，是名副其實(shí)的高利貸；還有些平臺(tái)，用“裸條”的形式貸款，出現(xiàn)了多起脅迫裸貸女大學(xué)生“肉償”的事件。

這些非法校園貸引起的亂象，不僅給一些盲目的大學(xué)生帶來了困擾，還擾亂了正常的互聯(lián)網(wǎng)金融秩序。