一、執(zhí)行清單
1、交易架構(gòu)搭建（產(chǎn)品創(chuàng)新委員會決議，風(fēng)評會審核通過） 2、客戶賬戶邏輯架構(gòu)（產(chǎn)品部門討論通過） 3、對接主交易行或第三方支付機構(gòu)（產(chǎn)品、研發(fā)、商務(wù)部門會商通過） 4、網(wǎng)站/APP業(yè)務(wù)架構(gòu)確定（產(chǎn)品、研發(fā)、運維部門會商通過） 5、PM出低保真原型、討論并定稿（合作方與產(chǎn)品委員會同時確認(rèn)） 6、UI/UE出設(shè)計稿，討論并定稿（合作方與產(chǎn)品委員會同時確認(rèn)） 7、前端代碼搭建（匯總至項目研發(fā)經(jīng)理） 8、后端架構(gòu)搭建（匯總至項目研發(fā)經(jīng)理） 9、產(chǎn)品委員會、PM按照約定時點REVIEW項目進度 10、測試版成型，項目研發(fā)經(jīng)理統(tǒng)籌測試 11、根據(jù)測試結(jié)果反饋修改設(shè)計與完善代碼 12、模擬交易測試 13、生產(chǎn)系統(tǒng)交易測試與壓力測試 14、PM驗收合格簽字，報請產(chǎn)品委員會驗收 15、產(chǎn)品委員會驗收簽字 16、合作方驗收簽字 17、約定時間，部署，上線 總設(shè)計開發(fā)時長為4個半月，包括測試時間二、關(guān)鍵節(jié)點清單
1、交易結(jié)構(gòu)確定，重中之重，關(guān)鍵參與方是合作方和公司的金融風(fēng)控部門，這是在整個部門協(xié)調(diào)與溝通中最消耗精力和時間。 2、在搭建交易模型的同時，商務(wù)部門就可以前置開始聯(lián)絡(luò)主交易銀行，一般是一主一備，至少談兩家；也可以找第三方支付公司。這里的關(guān)鍵點是交易費率和交易限額問題；PM需要注意兩家銀行的交易流程之間的差異，在業(yè)務(wù)模型中需要留出切換空間，一旦主交易行出現(xiàn)問題，能無縫實時切換，保障客戶交易不中斷。 3、風(fēng)控關(guān)鍵點，相關(guān)法規(guī)政策，準(zhǔn)入資格（需要提前申請牌照的由公司專人專責(zé)負(fù)責(zé)）。我們這個項目所有合規(guī)性問題由風(fēng)控部門與產(chǎn)品團隊中專人一同會商，列明全部風(fēng)控點，逐條排查，確保整個金融產(chǎn)品的合規(guī)性和風(fēng)險可性?！苤匾?！ 4、賬戶。理財平臺的客戶賬戶的設(shè)計力求簡潔，只保留和客戶交易有關(guān)的交易查詢、收益查詢、理財產(chǎn)品到期提醒以及賬戶安全性相關(guān)的功能點，多余的一律砍掉，給客戶的整體感覺是“交易流暢”、“資金安全”、“全部交易操作可查可追溯”；流程上向銀行上靠，給客戶感覺像在銀行網(wǎng)站上操作一樣，增加客戶對你的產(chǎn)品的信心。 5、與銀行、支付機構(gòu)對接關(guān)鍵點。與銀行對接，每個銀行對合作方的技術(shù)、運營、風(fēng)控管理要求有差別，需要提前了解細(xì)節(jié)；諸如網(wǎng)銀、快捷支付、交易限額等等，這些點對產(chǎn)品上線后的用戶交易流暢程度和用戶體驗有關(guān)鍵性影響，因此在最初搭建交易架構(gòu)時PM必須基于充分考慮。與第三方支付公司對接，在運營和風(fēng)控方面的要求相對低一些，但是每家銀行接入支付公司的條件不同，也需要了解清楚，交易限額是PM需要重點關(guān)注的事情，這直接影響你在后面做理財產(chǎn)品設(shè)計時產(chǎn)品金額的大小。 6、是否把運營需求提前融入到產(chǎn)品架構(gòu)中去？一般而言，設(shè)計互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，包括金融產(chǎn)品，都應(yīng)該在產(chǎn)品規(guī)劃時就包含運營，包括運營工具和數(shù)據(jù)需求；但此項目為公司級戰(zhàn)略合作項目，產(chǎn)品上線后的整體運營由合作方負(fù)責(zé)，對方?jīng)]有提出相關(guān)需求，故在產(chǎn)品與平臺搭建時暫不做重點考慮。 7、后端交易結(jié)算與產(chǎn)品交割，在技術(shù)上有成熟的模塊和API可以直接調(diào)用，只要符合金融安全標(biāo)準(zhǔn)都行；但是作為PM，需要知曉其結(jié)算流程和交割流程。 8、客戶身份認(rèn)證。由于理財平臺涉及客戶大額資金的交易，所以身份驗證與數(shù)據(jù)采集是必備步驟。前端可比照銀行網(wǎng)銀的身份認(rèn)證步驟，技術(shù)實現(xiàn)上宜采用單獨的模塊和獨立的服務(wù)器存儲數(shù)據(jù)，同時做到雙機備份。這些都是運維的活兒，但是作為PM，需要知道。 9、客戶體驗。由于理財產(chǎn)品涉及大額資金交易，屬于理性購買，所以，“安全”、“專業(yè)”、“放心”、“可追溯”、“可撤銷”就比“快捷”、“買得爽”更重要，在設(shè)計交易模型和UE/UI時必須體現(xiàn)出來。三、運營清單
1、根據(jù)合作方的要求，在網(wǎng)頁設(shè)計時考慮到預(yù)設(shè)關(guān)鍵字在頁頭的展示，以備產(chǎn)品和平臺上線后在搜索引擎中可以更方便地做SEO。 2、為了適應(yīng)在手機上的展示和轉(zhuǎn)發(fā)，所有網(wǎng)頁以H5實現(xiàn)。 3、為了優(yōu)化用戶的瀏覽體驗，具體的產(chǎn)品頁采取兩套網(wǎng)頁模板，分別適應(yīng)用戶在高網(wǎng)速和低網(wǎng)速環(huán)境下瀏覽。 4、雖然合作方?jīng)]有提出需求，但是我們在做產(chǎn)品規(guī)劃時仍然將“收藏”和“分享”按鈕部署到每個頁面；并結(jié)合用戶名對“收藏”和“分享”的行為進行記錄，便于后期做數(shù)據(jù)分析。 5、通過合作方微信公眾號的二次開發(fā)實現(xiàn)對微信賬戶的直接調(diào)用，用戶第一次以微信賬戶登錄時提示用戶完善個人賬戶信息。 6、單獨的營銷系統(tǒng)是否要上，主要看效果和預(yù)算。我個人認(rèn)為，理財交易平臺不同于賣貨的電商平臺，紅包、積分等手段對客戶的吸引力有限，不上也罷。 7、運營團隊數(shù)據(jù)需求，PM需要提前考慮。除了考慮運營團隊，還有合作方和公司高層。因為數(shù)據(jù)報表除了便于運營分析之外，合作方、公司高層對數(shù)據(jù)報表也有需求。 8、單獨說一下數(shù)據(jù)監(jiān)管，根據(jù)央行、銀監(jiān)會的要求，部分理財產(chǎn)品的交易數(shù)據(jù)是需要向監(jiān)管部門定期報備的，所以，關(guān)于數(shù)據(jù)采集的需求PM需要與專門負(fù)責(zé)對接監(jiān)管機構(gòu)的同事充分溝通。四、“坑”清單
坑 1
理財平臺與理財產(chǎn)品，合規(guī)性和風(fēng)險防范是硬約束條件，沒得商量（在介入項目之初PM就應(yīng)該在腦子里繃緊起這根筋）。坑 2
與風(fēng)控部門的溝通很關(guān)鍵，也非常耗費時間和精力，因此需要提前做這部分工作，必要時與風(fēng)評委員會每個成員都單獨溝通一遍，看似花費了不少時間精力，但比沒有充分溝通的情況而在風(fēng)評會上業(yè)務(wù)模型被否決要好得多（被風(fēng)評會否決業(yè)務(wù)模型，等于你的前期工作全部白做）。坑 3
銀行對接。交易銀行對大額交易合作伙伴的內(nèi)部運營與風(fēng)控要求需要提前了解清楚，有些銀行的網(wǎng)上交易流程規(guī)定得非常死板，PM需要實際親身操作和體驗每個交易步驟，并設(shè)想用戶在異常場景下（如確定購買理財產(chǎn)品，錢已經(jīng)劃走，但是沒有收到購買成功的反饋信息）的反應(yīng)并制定預(yù)案，融入產(chǎn)品流程設(shè)計；用戶體驗與銀行交易流程之間需要取舍，以取得平衡。坑 4
在賬戶體系中，設(shè)計多途徑登陸模式，“手機號+密碼”、“手機號+短信驗證碼”、“身份證號碼+密碼”建議一次性都上，確保客戶不在賬戶認(rèn)證上抓狂。坑 5
所有交易都設(shè)置二次確認(rèn)并可追溯，方便客戶查詢；部分大額、高風(fēng)險理財產(chǎn)品設(shè)置客戶在一定期限內(nèi)的反悔機制，提升用戶體驗。坑 6
產(chǎn)品規(guī)劃時考慮政府監(jiān)管問題。這需要與風(fēng)控部門充分溝通，同時PM也必須對涉及的法規(guī)和政策有充分的了解，我的體會是，這些法規(guī)政策非?？菰?，但沒辦法，規(guī)劃這類產(chǎn)品，這是繞不過去的?！煤诎澹涸诮鹑陬I(lǐng)域，監(jiān)管無小事！坑 7
金融產(chǎn)品風(fēng)險提示。現(xiàn)在許多理財平臺的風(fēng)險提示都有，但關(guān)鍵的風(fēng)險點都不明顯。至于是否將關(guān)鍵風(fēng)險點單獨提示給客戶（比如單獨用紅字標(biāo)識），需要產(chǎn)品委員會乃至公司高層明確確認(rèn)，至少有內(nèi)部書面確認(rèn)。這是為了保護PM團隊自身所采取的必要步驟。 本文由 @kevin.H.S 原創(chuàng)。【轉(zhuǎn)載說明】 若上述素材出現(xiàn)侵權(quán)，請及時聯(lián)系我們刪除及進行處理：[email protected]
